Gemiddelde langlopende hypotheektarieven brengen recordlaagtes in zicht
Deze week daalde de gemiddelde rente op een 30-jarige Amerikaanse hypotheek opnieuw, en deze kwam dicht bij het laagste punt van het jaar. Volgens gegevens van hypotheekvervoerder Freddie Mac is de gemiddelde rente van 6,23% vorige week gezakt naar 6,19%. Een jaar geleden lag deze nog op 6,69%.
Dit is de tweede opeenvolgende week met een daling na drie weken van stijgingen. Het niveau van 6,19% is het laagste sinds 30 oktober, toen de rente 6,17% bereikte, en dat was meer dan een jaar geleden.
Verlagingen bij kortere vaste hypotheken
Ook de kosten voor 15-jarige vaste hypotheken, populair onder huiseigenaren die hun hypotheek willen herfinancieren, zijn deze week gedaald. De gemiddelde rente hiervoor was 5,44%, tegenover 5,51% vorige week. Een jaar geleden was dit nog 5,96%, aldus Freddie Mac.
Factoren die hypotheektarieven beïnvloeden
Hypotheektarieven worden beïnvloed door meerdere factoren, waaronder het rentebeleid van de Federal Reserve en de verwachtingen van beleggers op de obligatiemarkt over de economische situatie en inflatie. Ze volgen meestal de bewegingen van het rendement op tienjarige schatkistpapieren, dat door geldverstrekkers wordt gebruikt als leidraad voor de prijsbepaling van woonleningen.
De rendement op tienjarige schatkistobligaties stond donderdag rond 4,1% tijdens de middag, een lichte stijging ten opzichte van ongeveer 4% vorige woensdag.
De impact van dalende hypotheektarieven op de woningmarkt
Dalende hypotheekrentes vergroten de koopkracht van huizenkopers. Eenvoudiger hypotheekvoorwaarden in de herfst hebben bijgedragen aan een stijging van de verkopen van bestaande woningen in de VS in oktober, op jaarbasis voor de vierde maand op rij.
Toch blijft betaalbaarheid voor veel potentiële kopers een uitdaging, vooral na jaren van snel stijgende prijzen. Onzekerheid over de economie en de arbeidsmarkt houdt velen voorlopig nog op de zijlijn.
Economische context en renteverwachtingen
De Amerikaanse economische groei lijkt stevig, maar de aanwervingen blijven traag en de werkloosheidscijfers zijn iets toegenomen. Hypotheekrentes begonnen deze zomer te dalen voorafgaand aan de beslissing van de Federal Reserve in september om de belangrijke rente voor het eerst in een jaar te verlagen, onder meer vanwege signalen dat de arbeidsmarkt afkoelt. De Fed heeft haar rente opnieuw verlaagd in oktober, en marktanalisten verwachten nu dat de centrale bank haar rente opnieuw zal verlagen tijdens de beleidsvergadering volgende week.
Volgens Hannah Jones, senior econoom bij Realtor.com, kan een verwachte renteverlaging in december verdere druk op hypotheekrentes verminderen naarmate het jaar eindigt, wat de koopkracht ten goede komt bij de overgang naar het nieuwe jaar.
Hoewel de Fed haar korte-termijnrente verlaagt, betekent dat niet automatisch dat de rente op hypotheken eveneens daalt. Na een renteverlaging in het najaar van 2022 stegen de hypotheektarieven uiteindelijk tot net boven 7% in januari, toen het rendement op tienjarige schatkistobligaties toenam tot circa 5%.
Vooruitzichten voor hypotheektarieven in de komende jaren
Economische experts van Realtor.com, Zillow en Bright MLS voorspellen dat de gemiddelde rente op een 30-jarige hypotheek volgend jaar net boven de 6% zal blijven, afhankelijk van ontwikkelingen in de economische situatie en het rentebeleid van de Federal Reserve.
